老後の安心を確保するために2000万円の貯蓄を目指すことは、多くの人にとって重要な課題です。しかし、どの貯蓄法が最適か迷うことも多いでしょう。最近、iDeCoの掛金上限の引き上げや財形貯蓄の加入年齢引き上げなど、国は老後資金の制度改正に積極的に取り組んでいます。

ファイナンシャルプランナーの高山一恵さんによれば、NISAやiDeCoは元本割れのリスクがあるものの、運用益が非課税であるため節税効果が期待できます。しかし、自由度が低い点や、掛金の限度額に制約がある点には注意が必要です。

財形貯蓄は限度額の縛りがなく、長期的な安定を求める方には魅力的ですが、リターンや節税効果は低く、手続きの煩雑さがデメリットです。企業年金や国民年金基金も選択肢としては有力ですが、引き出しの自由度が低い点は考慮すべきです。

最も安全な選択肢としては預貯金や個人向け国債が挙げられます。これらは元本保証があり、特に個人向け国債は一定の期間換金できないものの、安全性は非常に高いです。

重要なのはリスク分散です。例えば、慎重派であれば、預貯金や国債に重点を置きつつ、iDeCoでバランス型ファンドに投資するなどが有効です。バランス派や冒険派は、資金の一部をNISAや個別株に投資することで、リターンを狙いつつもリスクを管理する戦略が推奨されます。

世間の皆さんの声もまとめてみました。